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兴业银行携手BCG发布中国私人银行2017年度报告
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中国资讯网北京讯(郭燕春)2017年中国私人银行业发展迎来十周年,4月27日兴业银行携手波士顿咨询公司(BCG)发布中国私人银行发展报告《中国私人银行 2017:十年蝶变 十年展望》。报告揭示十年间中国私人银行业规模迅速增长,中资商业银行私行总客户数已超50万,管理客户资产(AUM)近 8万亿,但同时也面临专业能力不均衡、业务模式同质化等挑战。

报告披露,得益于改革开放近40年经济快速发展的时代机遇,中国已形成了规模超人民币120万亿元的个人财富管理市场,其中高净值家庭达到210万户,所拥有资产占全部个人可投资金融资产的43% 。同时,随着宏观经济进入新常态,中国私人银行面临的市场环境、客户需求、竞争格局正在发生诸多变化,如财富多资产荒、客户分化、跨界竞争加剧等。站在十年这样一个特殊的时间节点,展望未来,中资私人银行应进一步明确私人银行业务的战略地位,并积极思考和探索出一条具有中国特色的发展模式和路径。

根据波士顿咨询公司的测算,2016年中国个人可投资金融资产的规模稳居世界第二,达到126万亿人民币,约为同年国民生产总值的1.7倍,为财富管理市场形成了百万亿级的蓄水池。波士顿咨询公司大中华区金融与保险行业负责人何大勇表示:“ 过去10年,中国的个人和高净值人士财富以约20%的年化增长迅速积累,增速傲视全球。预计到2021年,中国个人可投资金融资产将继续稳步增长,规模达到220 万亿人民币,持续令全球瞩目?!? 2016年中国高净值家庭数量已经超过210万,其所拥有的可投资金融资产总量占中国总体个人可投资金融资产总量的43%。预计到2021年,中国将形成一个规模达 110万亿的高净值财富管理市场,为中国的私人银行创造巨大的发展机遇。

报告分析认为,在巨大发展机遇的驱使下,中国各类机构已经纷纷布局私人银行业务,虽然商业银行旗下的私人银行目前管理的资产规模最大,但各类非银行机构也在快速发展,竞争格局仍在变化当中。同时,中国特殊的宏观环境及高净值客户的共性,使得中资私人银行机构往往选择以零售升级、产品驱动为代表的同质化业务模式,私行的价值主张与零售业务差异不大,局限为零售业务的“升级版”,整体市场呈现“ 重固收、轻权益“的特征。

中国银行业过去粗放生长大踏步迈进的时代已经过去,未来需要迎接转型升级的新历史机遇。私人银行的发展也站在了转型关键路口。在中国金融体系改革和银行业轻型化转型的背景下,私人银行作为“大投行“、“大资管 ”、“大财富”的业务连结点,战略价值凸显。一方面,发展私人银行业务是中国金融体系从间接融资向直接融资转型背景下的顺势而为,也是有益助力。另一方面,新常态下银行业规模驱动的重资本发展模式承压,私人银行业务是金融机构自身盈利增长及业务模式转型的新引擎。

报告揭示了当前中国私人银行所属环境的本质变化:市场、客户和格局。市场方面,资产端收益率承压,财富端仍在快速积累并渴求优质投资机会,财富多资产荒的矛盾将成为新常态;客户方面,客户结构日益多元,需求日渐成熟分化,守富、传承的需求上升,对风险收益的概念认识加深,对专业财富机构的需求度和能力要求提高;格局方面,在跨界竞争与合作加强的同时,中国金融体系的成熟和监管的逐步完善将有助于私行机构打破经营壁垒,探索专业发展的经营道路。

报告提出,站在十年这一特殊的时间节点展望未来,中资私人银行机构应进一步明确私人银行业务的战略地位,并积极思考和探索出一条具有中国特色的发展模式和路径。报告建议中国主流商业银行的私人银行应当本着“以客户为中心”的原则,突破零售升级的价值主张,拓展从资管到投顾的全价值链的能力布局,建设准事业部的专业化管理体系。具体而言,商业银行突破零售升级的价值主张选择是对中国高净值客户需求和偏好变化的响应,是真正“ 以客户为中心”的体现;通过构建平台提升全价值链服务能力,能够最大程度利用各类资源禀赋保持可持续的竞争优势。

波士顿咨询公司何大勇进一步诠释:“中国主流商业银行在短中期需要着力实施三个方面的举措:一是建设专属、专业的私行服务人才队伍,包括客户经理、投资顾问、产品经理团队等,落实针对私行客户的差异化价值主张;二是加强产品平台能力和投资顾问体系建设,尤其是需要提升多资产策略和股权/权益类产品的研究和销售能力;三是理顺体制机制,包括配套的分润计价规则、考核激励举措等,在专业化体系建设的同时最大程度地调动经营机构的业务积极性。这三个方面落到执行层面均非一日之功,需要资源和精力的持续投入?!?/p>

据兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋介绍,该行多年来与波士顿咨询公司、社科院等国内外权威机构合作,共同研究、制定既符合中国国情,又适合自身的私人银行业务整体架构与发展策略,即“一体两翼”,“一体” 是指全行私人银行的组织架构,即搭建统一规范的“1+1+N”营销服务体系,通过支行客户经理、分行私行团队、总分行专家咨询与投资顾问团队三个层面的有机联动,为客户提供顾问式、管家式的服务;“两翼”是发展策略,指的是以产品吸引客户,以服务留住客户。这个业务整体架构与发展策略的总体目标在于切实践行 “以客户为中心”,回归私行业务“委托+顾问咨询” 的本质,以财富管理、专业服务、家族信托为核心,为客户打造全方位一站式的金融服务平台,强化私人银行专业经营能力的提升。 (责任编辑:徐思昂)

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